2025년 금융포용 보고서: 금융소외계층 맞춤 디지털 금융 서비스, 어떤 도움이 될까?

2025년 금융포용 보고서: 금융소외계층 맞춤 디지털 금융 서비스, 어떤 도움이 될까?

디지털 금융, 약한 고리도 품어 더 강한 사회를 만든다!

📖 목차

• 1. 금융포용이란? 왜 지금 중요할까요?
• 2. 2025년 디지털 금융서비스의 새로운 변화
• 3. 금융소외계층을 위한 맞춤형 디지털 서비스
• 4. 실제 성공 사례와 변화의 현장
• 5. 주의할 점과 앞으로의 전망
• 6. 우리가 할 수 있는 일들

은행 계좌 개설, 대출 신청, 해외 송금… 이 모든 것이 당연한 당신에게, 누군가에겐 꿈같은 일이라면 어떠신가요?

신분증이 없거나 신용 점수가 낮다는 이유로 기본적인 금융 서비스조차 이용하기 어려운 분들이 우리 주변에 생각보다 많아요. 하지만 2025년, 디지털 기술의 발전과 함께 이런 상황이 조금씩 달라지고 있습니다.

오픈뱅킹, 마이데이터 등 신종 디지털 금융서비스에 대면채널을 제공하여, 금융소외계층에 대한 금융접근성을 강화하려는 정부의 노력과 함께, 핀테크 기업들의 혁신적인 서비스가 만나 새로운 가능성을 열어가고 있어요.

1. 금융포용이란? 왜 지금 중요할까요?

금융포용(Financial Inclusion)이란 모든 사람이 필요한 금융 서비스를 적절한 가격에 이용할 수 있도록 하는 것을 말해요. 쉽게 말해, 경제적 상황이나 사회적 여건에 관계없이 누구나 금융의 혜택을 누릴 수 있게 하자는 거죠.

코로나19로 인해 비대면 금융서비스가 증가하고 금융의 디지털화가 확산되면서, 디지털 정보 격차에서 오는 불편함을 느끼는 디지털 소외현상(Digital Exclusion)이 심화되고 있어요. 60대는 34.9%, 70대는 11.6%에 불과 고령층과 일반국민 간 디지털 이용에 격차가 있는 상황입니다.

하지만 이런 문제를 해결하기 위해 2025년에는 많은 변화가 일어나고 있어요. 금융 당국에서는 포용적 금융 정책을 강화하고 있고, 민간 기업들도 ESG 경영의 일환으로 사회적 가치 창출에 힘쓰고 있습니다.

"금융포용은 단순히 돈을 빌려주는 것이 아니라, 경제활동에 참여할 기회를 제공하는 것입니다."

2. 2025년 디지털 금융서비스의 새로운 변화

2025년은 디지털 금융에 있어 정말 중요한 해예요. 망분리 규제 완화와 함께 자체 보안역량 강화를 위한 움직임이 가시화될 것이고, AI를 적용한 금융서비스가 시장에 본격 출시될 것으로 보여, AI 실효성 검증과 함께 AI 거버넌스 및 위험관리 체계 구축에 대한 금융권의 움직임이 구체화될 것입니다.

AI와 빅데이터를 활용한 신용평가

기존에는 신용점수가 낮거나 신용기록이 없으면 대출을 받기 어려웠어요. 하지만 이제는 AI 기반 신용평가를 통해 휴대폰 사용 패턴, 전자상거래 이용 내역, 공과금 납부 기록 등을 종합적으로 분석해서 대출 가능성을 판단할 수 있게 되었답니다.

블록체인 기반 디지털 신원증명

신분증이 없어서 금융 서비스를 이용하기 어려웠던 분들을 위해, 블록체인 기술을 활용한 디지털 신원증명 시스템이 도입되고 있어요. 이를 통해 안전하고 간편하게 본인 확인이 가능해졌습니다.

오픈파이낸스와 마이데이터

오픈파이낸스 인프라를 구축하여 새로운 금융서비스 개발 촉진하고 있어요. 내 금융 정보를 안전하게 활용해서 더 좋은 조건의 금융 상품을 찾을 수 있게 되었죠.

3. 금융소외계층을 위한 맞춤형 디지털 서비스

모바일 마이크로대출

마이크로파이낸스(Microfinance)는 아주 적은 돈을 빌려주거나 저축을 돕는 소액 금융 서비스예요. 주로 개발도상국이나 소외된 계층에게 제공되죠. 2025년에는 이런 서비스가 모바일 앱을 통해 더욱 쉽게 이용할 수 있게 되었어요.

스마트폰만 있으면 10만원부터 500만원까지 신속하게 대출받을 수 있고, 복잡한 서류 없이도 AI가 대출 가능성을 판단해 줍니다. 특히 일용직 근로자나 영세 자영업자분들에게 큰 도움이 되고 있어요.

간편 송금 서비스

해외에 계신 가족에게 돈을 보내거나, 급하게 생활비가 필요한 상황에서 기존 은행 송금은 시간도 오래 걸리고 수수료도 비쌌어요. 하지만 이제는 디지털 송금 서비스를 통해 몇 분 만에, 훨씬 저렴한 수수료로 송금할 수 있게 되었습니다.

선불카드 서비스

선불카드는 미리 돈을 충전해서 사용하는 카드를 말해요. 신용카드처럼 복잡한 심사가 필요 없어서 누구나 쉽게 쓸 수 있죠. 2025년에는 신용‧체크카드, 선불카드, 지역사랑상품권 中 선택할 수 있는 민생회복 소비쿠폰도 선불카드 형태로 제공되고 있어요.

주요 디지털 금융 서비스 비교

서비스 유형	주요 특징	대상	장점
모바일 마이크로대출	AI 기반 신용평가, 10만~500만원 소액대출	신용점수 부족자, 일용직 근로자	신속한 승인, 간편한 절차
디지털 송금	실시간 송금, 저렴한 수수료	해외거주 가족, 긴급송금 필요자	24시간 이용가능, 빠른 처리
선불카드	충전식 카드, 신용심사 불필요	신분증 미보유자, 금융초보자	쉬운 발급, 안전한 사용

4. 실제 성공 사례와 변화의 현장

📝 성공 사례: 김씨 할머니의 변화

72세 김씨 할머니는 시골에서 작은 텃밭을 가꾸며 살고 계셨어요. 도시에 사는 손자에게 용돈을 보내고 싶었지만, 은행까지 가는 것도 힘들고 복잡한 절차 때문에 늘 어려움을 겪으셨죠.

하지만 동네 주민센터에서 운영하는 디지털 금융 교육을 받고, 간단한 송금 앱을 사용하는 방법을 배우셨어요. 이제는 스마트폰으로 손자에게 용돈도 보내고, 장보는 돈도 선불카드로 관리하며 훨씬 편리한 생활을 하고 계십니다.

💼 성공 사례: 이씨의 소상공인 성장기

일용직으로 일하던 이씨(45세)는 작은 떡볶이 가게를 차리고 싶었지만, 신용점수가 낮아 어디서도 창업자금을 빌릴 수 없었어요.

그러던 중 AI 기반 마이크로파이낸스 서비스를 알게 되었고, 꾸준한 공과금 납부 기록과 성실한 근무 이력을 바탕으로 300만원의 창업자금을 지원받을 수 있었어요. 현재는 가게도 잘 되고 있고, 대출금도 차근차근 상환하며 신용점수까지 올라가고 있답니다.

실제로 KB금융그룹이 소상공인 지원, 저출생 해소, 청년 일자리 지원 등 다양한 사회공헌 활동을 통해 2025년 상반기 총 1조 5,871억원의 사회적 가치를 창출했다고 발표했어요. 이는 포용금융이 단순한 구호가 아니라 실제로 많은 사람들의 삶을 변화시키고 있다는 증거입니다.

특히 2023년 은행권 사회공헌활동 총금액은 약 1조 6,349억 원으로, 서민금융(마이크로 크레딧)에는 4,586억 원을 지원했다는 점에서 금융권의 노력을 확인할 수 있어요.

5. 주의할 점과 앞으로의 전망

⚠️ 디지털 금융 사기 주의사항

디지털 페르소나 악용 사례가 증가하고 AI와 접목하여 사기 기법이 고도화되고 있어, 금융소비자는 송금이나 개인정보 입력 등을 요구받는 경우 상대방의 신원을 철저히 검증해야 한다고 금융보안원에서 경고하고 있어요.

• 정식 앱스토어에서만 금융 앱을 다운로드하세요
• 개인정보나 비밀번호를 절대 타인에게 알려주지 마세요
• 의심스러운 링크나 이메일은 클릭하지 마세요
• 금융거래 시에는 반드시 공식 채널을 이용하세요

2025년 하반기 전망

빠르면 올해 말부터 금융권에서도 생성형 AI 활용이 가능해 질 것으로 예상되면서, 더욱 정교하고 개인화된 금융 서비스가 제공될 전망입니다. 또한 개인사업자 마이데이터를 도입하고, 세금 신고자료를 개인사업자 CB에 활용하여 자영업자의 자금조달을 지원할 계획이라고 하네요.

정책적 지원 강화

정부에서는 디지털소외 해소를 위해 다양한 정책을 추진하고 있어요. 특히 고령자와 장애인을 위한 '찾아가는 금융 서비스'와 함께, 디지털 기기 사용법을 교육하는 프로그램도 확대되고 있습니다.

6. 우리가 할 수 있는 일들

💡 실천할 수 있는 팁들

• 주변의 디지털 소외계층 도우기: 부모님이나 이웃 어르신들에게 간단한 디지털 금융 사용법을 알려드리세요.
• 안전한 이용 습관 기르기: 디지털 금융 서비스를 이용할 때는 항상 보안을 염두에 두고 사용하세요.
• 정보 공유하기: 유용한 금융 정보나 서비스를 주변 사람들과 공유해서 함께 혜택을 누려보세요.
• 지역 금융기관 활용: 가까운 주민센터나 지역 금융기관에서 제공하는 금융 교육 프로그램에 참여해보세요.

도움받을 수 있는 곳들

혹시 디지털 금융 서비스 이용에 어려움이 있으시다면, 다음과 같은 곳에서 도움을 받을 수 있어요:

• 주민센터: 디지털 금융 교육 프로그램 및 찾아가는 서비스
• 금융감독원 콜센터: 1332 (금융 관련 상담)
• 한국핀테크지원센터: 핀테크 서비스 이용 안내
• 각 금융기관 고객센터: 맞춤형 상품 및 서비스 안내

🎯 마무리하며

2025년은 정말로 금융포용의 새로운 전환점이 되고 있어요. AI, 블록체인, 빅데이터 등 첨단 기술이 금융소외계층의 삶을 실질적으로 개선하고 있고, 정부와 민간이 함께 노력하면서 더 많은 사람들이 금융의 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다.

마이크로파이낸스, 모바일대출, 선불카드 등 다양한 디지털 금융 서비스들이 단순히 기술의 발전이 아니라, 우리 사회의 모든 구성원이 함께 성장할 수 있는 기반을 마련하고 있어요.

우리 사회의 모든 구성원이 디지털 금융의 혜택을 누릴 수 있도록 작은 관심과 노력이 필요합니다. 기술은 발전하고 있지만, 그 기술이 모든 사람에게 도움이 되려면 우리 모두의 따뜻한 마음이 함께해야 하거든요.

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이 콘텐츠는 2025년 7월 26일 기준으로 작성되었으며, 금융위원회, 금융감독원, 금융보안원 등의 공식 자료를 참고하였습니다.
금융 서비스 이용 시에는 반드시 공식 채널을 통해 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.